琴女士理财方案——摆脱繁忙工作，坐享安逸生活。
琴女士：45岁，在某私企上班，月收入1500；爱人46岁，承包邮电系统车，月收入5000以上；儿16岁上高中一年级。每年付各类保险费5467元，目前银行存款10万（活期），股票投入15万，目前现值5万，分红型保险3万，目前住房一套，市价15万，（地理位置极佳）；商铺33万，其中有10年期商业贷款6.6万，月还款350，已经还2年,月租金收入2000，另家族集资4万,可获得房产一套价值12万(但时间不确定)；家庭月开支3000元，爱人住房公积金帐户有4万。
疑问：1、本人不愿再从事私企繁忙的工作,是否可以不再工作？
2、目前资产如何打理？实现合理收益。
3、股票市场都在涨,能否追加资金进行参与？
强大的生活压力、繁忙的都市生活、琐碎的家庭事物，使得中年的琴女士身心疲惫。对于家庭一些资产的收益也无暇顾及，如何能轻松生活呢？
分析：
家庭资产：10万银行存款+5万股票市值+3万分红保险+15万住房+33万商铺+4家族集资+4万公积金=74万；
家庭现金流收入：（5000+2000+1500）*12=10.2万元；，
家庭现金支出：3000*12日常支出+5467保险费+6000旅游开支=47467元；
家庭现金节余：102000-47467=54533元；
从上面的琴女士资产及现金流可以看出：每年琴女士家庭都会有比较充足的节余比率，而在私企工作，收入并不会明显改善，而如果辞去这份累差事每年只减少1。8万元的现金收入，年节余由54533元，变为36544元，完全不会影响家庭的正常开支，而琴女士有更多的闲暇时间打理家庭事物，
作为45岁的琴女士家庭，应该选择稳定而保守的投资组合，年5467的年保险支出已经可以满足保险方面的需求，无须再加大保险的投入，
目前乌鲁木齐房产投资的年回报率在5%-8%，分红保险的年回报3%-4%，股票市场从2005年开始复苏，年回报在今后3-5年会维持在20%以上回报（个人观点），
对于琴女士家庭来说，目前可以规划的有资金：银行存款10万，公积金帐户4万，以及每年节余的3。6万
方案：
一、保守而稳健的琴女士偏重与乌鲁木齐的房产投资：以房养房也是资产快速增值的好方法：目前由于琴女士住宅在地理位置很好，24小时有热水，家庭用品一应俱全，如果出租，每月可以有800元以上的租金收入，如果不出租，琴女士则将要重新装修这套住房，花销将在3万左右，而用公积金4万做首付，选择10年暗揭贷款再增加一套住房，则是琴女士的最佳选择。（建议：住房不宜过大，3年后儿子就上大学了，家族集资在未来还将有其他房产，也是不宜购大房产的理由）
理由：1可以增加家庭总资产，
2增加收入来源，
3改善居住条件，
二、目前银行贷款的还款：由于已经还了2年，每个月350元的还款额对于琴女士家庭来说，完全可以应付，
1保守做法：将剩余的5万用银行存款一次性还清，每个月将减少350元的支出，（银行贷款利率5。6% 而银行存款只有1。8%收益，）
2稳健做法：不要一次还清银行贷款，而是将现有资金投入比银行贷款利率高的投资理财产品——中国股市
三、琴女士股票投资策略：
中国国内A股市场经历1993-2000年7年的上涨，随后伴随着2001-2005年5年的下跌，大部分无经验的股民，自2001年到2005年资金缩水在50%左右，而股市自2005年复苏，也不会一年就结束，今后3-5年是国内A股投资较好的市场（个人观点）
建议：琴女士将银行存款5万（如果还房贷）或10万投入股票市场，时间在3年左右，（一、国内股票3年内上涨概率较大，机会难得；二、3年后儿子上大学可以用股票市场的资金）
3年后股票市场不确定性增加，建议琴女士转向货币型基金产品进行投资。
理由：股票今后3年收益率将20%左右（个人观点）如果10-15万资金，对于琴女士家庭投资比例也在合理的30%风险投资范围之内。
效果预测：
辞去工作的琴女士：买另一套住房后，房产增值10万左右（总资产由74万增加到84万左右），而每月的支出不会增加多少300左右，这样不会对琴女士家庭有任何影响。（14-15万，守付4。5万，10年，月还款1100，老房租金800）。今后儿子的住房也不是问题了。
10万股票资金（如果琴女士选择先还银行贷款，则有5万资金进入股市，5万市值+5万存款=10万，此风险投资占琴女士总资产的10/84=12%，）3年后，应该有16万左右股票资金之间，
如果琴女士不选择还款，则有10万资金加入股票市场，股市投资在15万，整体风险投资比例在15/84=18%，完全控制在保守家庭风险投资比例30%范围之内，而3年风险收益应在9万左右，整体股票资金3年后在24万左右，完全够儿子上大学。
